存款利率近期迎来新的一波降息潮，大额存单，定期存款利率将会进行全线下调，存款利率下降是必然趋势。近期很多准备存款或者是想买大额存单的朋友，都纷纷犹豫了。目前多家股份制银行和中小银行收到通知，将下调存款利率浮动上限，简单来说就是要降低存款利息，其中三年期大额存单利率将由3.55%下调至3.45%，而三年期大额存款也将会下调至3.4%，而部分股份制银行的降息幅度甚至是更大，三年期大额分摊利率直接降至2.9%。
很多朋友并不清楚利率下行会对我们的生活产生什么影响，那就举个实际的例子来说明，如果想在未来养老的时候，每年有10万元的收益来作为养老金，在不同的利率条件下你的本金要求差别将非常大。
如果利率在4%，你需要有250万的本金。
如果利率在3%，你需要有333万的本金。
如果利率在2%，你需要有500万的本金。
如果利率在1%，你需要有1000万的本金。
普通老百姓的养老，更应该提前做好准备，合理配置资产，提前应对利率下行的趋势。如果我们的赚钱速度赶不上利率下行的速度，就会发现自己以后的日子会越来越不好过了。
有网友调侃说：“只要银行大额存单的利率一下降，大家就开始想到保险。”2019年11月的时候，前央行行长周小川先生就曾经说过，我们现在尽量避免快速进入负利率时代，10年以后想买一个年化收益率为3%的理财产品就像汽车摇号一样，完全靠运气了。
现价几何式增长，长期持有受益更高
近期热销的昆仑健康的乐享年年终身护理险就是目前市场上很受欢迎的长期资产规划工具，安全稳健又灵活，满足了不同人群的资金规划需求，同时提供疾病身故/护理责任，现金价值终身增额。要说这款产品有什么特点，最大的特点就是现价高！我们直接来看现价：乐享年年终身护理险在现价增长上是目前同类产品的第一梯队，长期受益超高。以0岁女孩，趸交10万为例：20岁的时候，现金价值有20万元，受益近2倍杠杆；40岁的时候，现金价值有40万元，受益近4倍杠杆；总共交了10万保费，60岁的时候，受益接近80万，越往后受益比越大。这样看来，乐享年年现价增长着实喜人，长期持有更是几何式的增长！作为一款养老护理的长期保险来说，后期尤为重要。乐享年年可以说，在长期时间复利的情况下，比同类产品更值得拥有。不管是选择什么缴费方式，都基本完胜。乐享年年的的核心目的是希望通过时间复利的奇迹，最终实现资产的指数增长。确定性增长的现金价值既能作为确定的资产价值定向传承，更大的功能是供投保人作为特定功用性需求可随时申请提取。
快速老龄化的社会，填补失能保障缺口
中国的老龄化，比很多人预计来的都要早。根据报道，预计2035年，我国就要进入人口重度老龄化阶段（即60岁以上人口占比超过30%）。可见，我们面临的养老压力是巨大的，尤其是当老人年龄越大后，不幸失能，无法独立完成日常生活所需，那就需要人进行照顾。不管是24小时居家看护，还是送去好一点护理院，都需要很大一笔资金，很多人可能还没有存到钱，就要开始面对父母的养老护理问题，压力可想而知。如果这类情况大概率无法避免，那么提前投保乐享年年终身护理险来降低风险就很有必要。当被保险人因为意外或疾病丧失了日常生活能力，且持续至观察期结束，那么保险公司则会直接赔付一笔钱。
毕竟大多数的增额终身寿险，只赔身故或者全残，像这种丧失了生活能力的情况，既不是身故也不属于全残，保险公司不会赔付。有句话说“一人失能，全家失衡”，照顾一个失能老人对家庭的负担非常大，有一份护理险，至少可以有一定的经济支持，缓解家庭压力。儿女不在身边，父母可以靠这笔钱去雇佣专业的护理人员照看自己，安享晚年。当投被保人不是同一人时，乐享年年护理险支持附加投保人豁免，投保人如果不幸身故、全残、或者是确诊重疾，可以豁免后续的保费，保单继续有效。
面对中度及重度失能老人均面临较大服务缺口和保障缺口，乐享年年能够将护理责任纳入到保障中，这一点非常贴合市场需求，也是一大亮点。
灵活减保/保单贷款,应对不时之需
乐享年年的另一个亮点就是灵活规划。终身护理险产品，除了能给我们提供稳定的现金价值和有效保额递增外，最重要一点，就是可以允许我们通过减保提取部分现金价值，在我们需要钱的时候，有钱拿得出手。乐享年年的减保规则十分宽松，减保条款写入合同更有保障：
乐享年年的减保条款只有1条限制，也就是对每个保单年度内累计减保的基本保额之和有限制。限制越少，客户可操作性空间越大，领取也就越灵活，对客户是十分有利的。当然，在你持有这个产品的过程中，如果发生了一些特殊的事情需要急用钱，则可以申请保单贷款，当然它还是需要还利息的，我们更多是希望将时间拉长，钱生钱，让养老时期的可用资金更多，让利滚利积累的资产最大化，才是我们的目的。
总体看来，乐享年年终身护理保险计划的责任并不复杂，简单来说，健康时，它就像一个资金规划工具，能实现资产增值，灵活规划；失能时，它就是一份长期护理保障，给予充足的保险金支撑疗养照顾。双管齐下，资产、健康一起守护。可以说，人一生的需求，生、老、病、死、传，乐享年年一张保单都能满足。
为人子，止于孝。作为破解失能老人护理难题、积极支撑老龄化服务的终身护理险，是我国构建长期护理制度中的重要环节。计长远、谋深远，能够让更多的失能老人看到幸福曙光，还需要长期持久的规划。每个人都会老去，每个人也都希望站在时间隧道的尽头仍旧被温柔对待。这关乎生命的质量，更关乎人性的尊严。
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